ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ, 27 ਮਾਰਚ, 2024 (ਪੰਜਾਬੀ ਖ਼ਬਰਨਾਮਾ ): ਫਿਚ ਰੇਟਿੰਗਸ ਨੇ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਮੱਧਮ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਹਾਸ਼ੀਏ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਆਪਣੀ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਗੇ।
ਫਿਚ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਮਾਰਜਿਨ (NIMs) ਮਾਰਚ 2024 (9MFY24) ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ 9 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ 3.6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਚੱਕਰਵਾਤੀ ਸਿਖਰ ਤੋਂ ਅਗਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 10 ਤੋਂ 20 ਅਧਾਰ ਅੰਕਾਂ ਤੱਕ ਘੱਟ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਬਣੀ ਰਹੇਗੀ।
NIMs ਦੇ ਸੰਕੁਚਿਤ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਮ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਜਮ੍ਹਾ ਲਈ ਤੇਜ਼ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਫਿਚ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ ‘ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਭਾਰੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਜਿਸ ਨੇ 9MFY24 ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਸੰਚਾਲਨ ਆਮਦਨ ਦਾ 75 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ, ਮੁਨਾਫਾ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਲਾਗਤ ਨਿਯੰਤਰਣ ਉਪਾਵਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਵਧੀ ਹੋਈ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੁਆਰਾ ਮਾਰਜਿਨ ਸੰਕੁਚਨ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਫਿਚ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮਜ਼ੋਰ-ਲੋਨ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਫਿਚ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਉੱਚ ਜੋਖਮ-ਭਾਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਹਮਲਾਵਰ ਫੰਡਿੰਗ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਪਭੋਗਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ, ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਲਾਭ/ਜੋਖਮ-ਭਾਰ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ (OP/RWAs) ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਸੁਧਾਰ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹਾਸ਼ੀਏ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵੱਲ ਮੁੜ ਨਿਰਦੇਸ਼ਤ ਕਰਨਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਹਾਸ਼ੀਏ ਦੇ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਧਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 22 ਵਿੱਚ 56 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ 9MFY24 ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 63 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਹਾਸ਼ੀਏ ਦੇ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜੋਖਮ ਦੀ ਘਣਤਾ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਫਿਚ ਨੇ ਭਰੋਸਾ ਦਿਵਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈੱਡਰੂਮ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਰਲਤਾ-ਕਵਰੇਜ ਅਨੁਪਾਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਫਿਚ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 9MFY24 ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ-ਤੋਂ-ਜਮਾ ਅਨੁਪਾਤ (LDRs) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੱਧਮ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਹੈ।
ਏਜੰਸੀ ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਾਧੇ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਪਾੜੇ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਵੱਧ ਹਿੱਸੇ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਪੱਖ ਪੂਰਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਫਿਚ ਨੇ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਕਿ ਫੰਡਿੰਗ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਥਾਨਕ-ਮੁਦਰਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਮੁੱਖਤਾ ਅਤੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਲਚਕਦਾਰ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪਹੁੰਚ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਤ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਬਣਨਾ ਜਾਰੀ ਹੈ। ਫਿਚ-ਰੇਟਿਡ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਗੈਰ-ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਿੰਗ।
ਫਿਚ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕਮਾਈ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਸਕੋਰਾਂ ‘ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਾਭਦਾਇਕਤਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਉੱਪਰ ਵੱਲ ਚਾਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਵਹਾਰਕਤਾ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਮੁੱਖ ਰੇਟਿੰਗ ਪੈਰਾਮੀਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਰੰਤਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
