06 ਅਗਸਤ, 2025 (ਪੰਜਾਬੀ ਖਬਰਨਾਮਾ ਬਿਊਰੋ ):- RBI ਨੇ 6 ਅਗਸਤ ਨੂੰ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਰੈਪੋ ਰੇਟ (Repo Rate) ਨਹੀਂ ਘਟਾਇਆ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੋਮ ਲੋਨ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹਾ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਹੋਈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਸਾਲ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਰੈਪੋ ਰੇਟ (Repo Rate) ਵਿੱਚ 100 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟ ਯਾਨੀ 1 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਹੋਮ ਲੋਨ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਰਾਹਤ ਮਿਲੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ EMI ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ। ਪਰ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਿਆ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣੀ EMI ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਕਮੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰੈਪੋ ਰੇਟ (Repo Rate) ਨਾ ਘਟਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਗਾਹਕ ਆਪਣੀ EMI ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੰਟਰਨਲ ਬੈਲੈਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਵਿਕਲਪ
ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਹੈ। ‘ਅੰਦਰੂਨੀ ਬਕਾਇਆ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ’ (Internal Balance Transfer) ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨ ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਪੁਨਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੀ ਕੋਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੇਜ਼ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਇਸ ‘ਤੇ ਕੁਝ ਲਾਗਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਜਾਂ NBFC ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਵਿੱਚ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 0.25 ਤੋਂ 0.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਫਲੈਟ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਲੈਂਦੇ ਹਨ।
ਬਕਾਇਆ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ
ਦੂਜਾ ਵਿਕਲਪ ਪੂਰੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ‘ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਜਾਂਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਵੀ ਅਦਾ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ।
ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਿਰਫ਼ 0.25-0.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਫਾਇਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ (ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਘਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ) ਸਹੀ ਪਰਿਵਰਤਨ ਫੀਸ ਵਸੂਲ ਕੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਆਪਣਾ ਘਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਰੱਖਣਾ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, EMI ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਮੂਲਧਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, EMI ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਵਿਆਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ
ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ 0.75 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਛੋਟ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੀ ਘਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਅੱਧਾ ਹਿੱਸਾ ਅਜੇ ਬਾਕੀ ਹੈ। ਹਮ ਫੌਜੀ ਇਨੀਸ਼ੀਏਟਿਵ ਦੇ ਸੀਈਓ ਅਤੇ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਸੰਜੀਵ ਗੋਵਿਲਾ ਨੇ ਕਿਹਾ, “ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, EMI ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਵਿਆਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਲੱਖਾਂ ਰੁਪਏ ਬਚਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।” ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਘਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਕਾਇਆ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹਿਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਾਹਕ ਕੋਲ ਦੋ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾ, ਉਹ ਆਪਣੀ EMI ਦੀ ਰਕਮ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ, ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। EMI ਦੀ ਰਕਮ ਘਟਾ ਕੇ, ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਬਚਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਇਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਵਰਤ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, EMI ਦੀ ਮਿਆਦ ਘਟਾ ਕੇ, ਕਰਜ਼ਾ ਜਲਦੀ ਹੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ EMI ਥੋੜ੍ਹੀ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵੀ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ।
