ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ, 15 ਨਵੰਬਰ 2025 (ਪੰਜਾਬੀ ਖਬਰਨਾਮਾ ਬਿਊਰੋ):- ਜਦੋਂ ਵੀ ਅਸੀਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹਾਂ, ਅਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ, ਇਹ ਕਈ ਵਾਰ 10%, 11%, ਜਾਂ 13% ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਮਹਿੰਗਾ ਜਾਂ ਸਸਤਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਅਸਲੀਅਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੁਆਰਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਕਈ ਲੁਕੀਆਂ ਫੀਸਾਂ (ਹਿਡਨ ਚਾਰਜਿਜ਼) ਨਾਲ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੂਰੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਵਾਧਾ, ਵੱਡਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ…
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 3 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 11% ‘ਤੇ ₹5 ਲੱਖ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹89,296 ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰ 13% ਤੱਕ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ₹106,491 ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ 2% ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਲਗਭਗ ₹17,195 ਦਾ ਵਾਧੂ ਬੋਝ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਜਿਹਾ ਬਦਲਾਅ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਅਤੇ ਟੈਨਿਓਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ…
ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFC ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ, ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ‘ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ EMI ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, EMI ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਿਆਦ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ।
ਬਚਣ ਲਈ ਹਿਡਨ ਚਾਰਜਿਜ਼ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ…
- ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਕਈ ਵਾਧੂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਕਸਰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਹਿਡਨ ਚਾਰਜਿਜ਼ ਕਿਹੜੇ ਹਨ, ਆਓ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ
- ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ: ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 1-3%
- ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ/ਅੰਸ਼ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਚਾਰਜ: ਜਲਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਇੱਕ ਜੁਰਮਾਨਾ ਦੇਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ
- ਦੇਰ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਉੱਚੇ ਲੇਟ ਫੀਸ ਚਾਰਜ: EMI ਦੇਰੀ ਲਈ ਇੱਕ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ
- ਇਹ ਸਾਰੇ ਖਰਚੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀ ਜਾਂਚਣਾ ਹੈ…
ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਲਏ ਜਾਣ। ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਫੈਸਲੇ ਨਾ ਲਓ। ਸਾਰੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਹ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮੁੱਚੀ ਲਾਗਤ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।
APR ਨੂੰ ਦੇਖੋ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦਰ – ਇਸ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
EMI ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਓ।
ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ EMI ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਭਰੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਜੇ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਉੱਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਵੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ ਦੇ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
